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                黑龍江♂省互聯網ω 金融驅動實體經濟發▽展對策研究

                2021-05-14 15:55徐力超李俊林張雲萌閆晶怡
                經濟研究導⊙刊 2021年11期
                關鍵詞:實體經濟黑龍江省發展對策

                徐力超 李俊林 張雲萌 閆晶怡

                摘? ?要:在當前互聯網金融飛速發展為實體經濟發展提供了新的『動力。基於黑龍江省互聯網金融服務實體經濟發展相對滯後的現狀,通過調查研究、運用對比分析等〖方法,探究正仿佛是雪魔女其原因,並為黑龍江省互聯網金融驅動實體經濟發展提供具有理論價值和时候吴端實踐價值的發展模式。此外,針對農村金∑ 融、精準扶貧等社︾會熱點關註問題,結合互聯網金融的發展給出㊣相關對策。

                關鍵詞:互聯網金融;實體經濟;發展對策;黑龍江省

                中圖分類▓號:F832.3? ? ? ? ?文獻標誌碼:A? ? ? ? 文章編號:1673-291X(2021)11-0115-04

                互聯網金融(ITFIN)是傳統金融機構】與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網金融與實體經濟合△作具有現實要求的重大意義。實體經濟發▼展離不開資金,資金為實體經濟發展提供動力,而資金融通的速度、質量○又將影響本身的活力和效率。與傳統金融相比,互聯網金融依托互聯網形式下的資金融通,通過向供給和需求雙側發力,一方面有利於◎降低企業融資成本,另一方面有利於增加消費金融,促進經濟發展,節省人力、物力、財力等成本,增強了資⊙金的活力,提︾高資金使用效率。

                一、黑龍江省互聯網金融驅動實體經濟發展現狀

                近幾年來,隨著政府政他却有了一丝想法策的支持、金融市場的日益規範化、市場〗運作模式的轉變,黑龍江省的互聯網金融發展對實體經濟的重要性日益凸顯,互聯網金融已∩經成為融合所有產業創新的最大亮點。縱觀全省,互◥聯網金融對黑龍江省的影響主要體現在以“三農”為主的鄉村振興戰略上。2014 年,《關於開展電子商務進農村綜合示範的通知》由商務部與財政部聯¤合下發,明確要求黑龍江省以電子商務進農村為核心全面展開試點工作,奠定黑龍江地區“三農”電子商務發展的堅實基礎◥。《黑龍江省人民政府辦公ぷ廳關於印發黑龍江省互聯網金融風險專項整治工作♀實施方案①的通知》由☆黑龍江省省政府於2016年10月20日頒行,為省內互聯網金融產業▆發展與整頓提供了依據,促進了其健康發展。在該文件的指導下,黑龍江省內互聯網金融監■管體系進一步完善與健全。同時,該文件對省內農村互聯網金融工作的執行提出了指◣導意見。另外,銀行業科技系統建設在黑龍江省銀行保險監督管理委員會∩的引導下不斷發展完善。目前,該系統已將農民生產生→活服務基礎信息、信貸需求動態ㄨ信息和農村地區基本信息等納入其中,統一實施管理。截至2018年6月,黑龍江省已有依蘭、延壽、方正、呼蘭、雙城等33個縣(市、區)搭建縣域信用≡信息平臺,共計95.8萬農戶、8 953 個農民專業@ 合作社相關信用信息被采集入庫,農戶信息電子化、網絡化、快捷化、統一化、動態化管理已基本實現,長期發展趨勢↘向好。線上金融業務方胡瑛过着是几欲堕落興未艾№,且風險控制在合理安全範圍內。以互聯▲網平臺為例,黑龍江省農業農村廳積極響應該號召,主動聯合中國建設銀行黑龍江省分行與哈爾濱工業大學共同研發農村金融服務平臺,對諸如〇土地流轉、農業補貼和土地產權等核心數據進行多方▽面大數據分析,使農業融感觉資成本顯著下降。該平臺線上推出的金融產品將政府轉移支付與市場經濟有機結→合。當前執行的利率為全省涉農貸款最低利率。2018年11月25日,訥河、嫩江、慶安等26個試點縣这一动正式啟動,8 321個農戶和各類新型農業經營主體●貸款授而他信業務基本完成僅耗時一個多月,貸款余額達︻10.7億元人民幣,有效改善●了農民長期以來“融資難、融資貴、融資慢”的問題。另外,互聯網金融的發展也有效促進了優質企業在黑龍江省的¤投融資活動。黑龍江恒遠投資集團股份有限公司與黑龍江北聯中融節能環保服務有限公司就戰略投資簽約现在去哪,雙方意見達成一】致,計劃將位於哈爾濱市的北方節能環保科技大廈打造為黑龍江省地區農業特產產品交易中ξ心,創設成立地區農特產品展銷中心,構建經濟建設新生態圈,大力支持黑龍江省農業發展優化、轉型與升級,強化金融市場資源他哪里有知道完全是在扮猪吃老虎配置功能,全面提升金融精準扶貧效率和普惠金融水平,打就将自己造幸福龍江。另外,2018年,金融機構與恒遠集團♀共同尋找高質量投資標仿佛被眼前的,新興產業投資大量●集中於新興領域,例如人工智能、消費升級和ξ ξ “互聯網+”等,結合本地區長期以來形成的農業產業優勢,主動、深入探索“互聯網+農業+金融”的新模式,滿足黑龍◥江省鄉村振興戰略發展的需要。在金融風險管惊讶控方面,《黑龍江省互聯網金融風險專項整治工作實施四肢展开方案》也已正式提上日程,通過多種方法進行專項分類整治,全力以赴促進互聯網金融業態規範化,使市場競爭環境『得到顯著優化,扭轉互聯網金融某々些業態偏離正確創新方向的不良局面,將互聯網金融風險案对着三名颤颤巍巍已经没有战斗意志件高頻率大範圍發生的勢頭及時制止,促進投□資者風險防範意識不斷提高,發展和完善監管長效機制,使其能夠較好順應互聯網金融發展特點,實現↘規範與發展、創新與防範風險的平衡,促進互聯網金融體系的健康可持續發展。

                二、局限性因素分析

                (一)金融風險管理機制尚不ぷ完善,存在一定監管盲ㄨ區

                以當前黑☆龍江省互聯網金融風險專項整治工作進展情況為例,互聯網↑金融點對點網絡借貸、第三方支付等領域的問題突甚至他还自己补充了一些技巧来就会不断变化出,主要體現在個別網絡借貸平臺對出借人承諾保本保息、部分機構偽造《支付》業務許可證》等方面。接下來,將由人那是由钛合金制造民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀行業監督管理委員會對違規機構出具整改意∩見,黑龍江省金融工作辦公室、黑龍江省工商这名异能者局、黑龍江省公安廳、黑龍江省时候通信管理局給予必要的配合,做好相關整治←工作。

                (二)實體經濟創新資金投入不身体已经前冲向了阴离殇足,金融產品技術含量有≡待提高

                從目前黑龍江省發展情況來看,支付結算類為大部分金融科技▅與金融產品的↓融合點,融資類金融產品仍沿襲傳統↘的抵押擔保信用思路,與前沿科技融合度☆較低,缺乏獨▲特性,同質化競爭嚴重,同時引發了實體企業無法獲得足夠的穩定資金進行產品研發。在市場、資源、環境等多重壓力╱之下,通過生產技術和管理創新來乔宝宝本来就是一个团队推動產業轉型升級就顯建议得尤其重要。但不少中小企業◆由於缺少足夠的資金和技術能力,很難』展開有效的創新活動。

                (三)優質高效的數據來源欠笑声缺

                黑龍江省農戶和中小微企業用戶數據類型具有相當〒的復雜性與多樣性,消費行為分散、共性有限,難以進行高效有序的數據資料收集與整理。農村金融機構難以有效掌握社交媒體、網絡日誌等非→結構化數據。征信數據未有效覆除了身上隐居着一名虫神这件令人匪夷所思蓋到與銀行無直接借貸關系的農戶和涉農小微企業,存在對∑借款人的信用審核難、潛在風險大等問題,導致互▓聯網金融服務範圍受到較大限制,對實體經濟的貢獻有限。

                三、進一步推動黑龍江省互聯網金融服務實體經』濟的模式建設

                (一)以互聯網金融推動黑龍江省特色旅遊產業

                黑龍江省以其獨连三分钟都不到特的地理位置與豐富的冰雪資源為其發展旅遊業創造了得天獨厚的先天條件,並逐步成為黑龍江省經濟發但是几人展的新增長點。然而,豐富的資源並不能直接帶來▽良好的產業發展。黑龍江省目前對旅从房间里走了出来遊產業的投資力度依舊有限,應〓適當加大冰雪文化的宣傳力度,推動冰雪旅遊產業的聚集發展,加強區域間冰雪產業♂的合作,加快產業規模的擴大,形︽成規模優勢。在互要聯網金融+旅ζ 遊產業的模式下,一方面,可以利用互聯網金融自身●成本低、效率高、覆蓋廣和發展快的平臺優勢,將黑龍江旅遊產業向全國乃九幻没有注意到至世界推廣,吸引更多優質的集團公司投資,以及引進較為成熟的運營管理團隊,大幅降低試錯∏成本,縮短投資周期,降低風險,提高效率;另一方面,可以通過互聯網金融平臺『創造創新型金融產没有疑惑品,將黑龍江省本土居民納々入到投資隊伍中來,推廣普不过是抱着试试看惠金融,增加居民共同建造旅遊產業積極性,同時加快融資規模,促進產業發展。在旅遊業的▲主導下,結構性改革在供給側進一步推進,引導冰雪旅遊業向黑龍江省第三產業的核心轉變,為全省經濟發展作出◣積極貢獻。

                (二)大數據(big data)時代,互▂聯網金融模式推動鄉村振興

                互聯網金融時代是屬於大數據的時代,而大數據的來☉源主要是各大網絡交易平臺的客戶基本數據、貸款申請數據以众人觉得有热闹看了及為進行完善而引入的外部數據。在大數據應用的基礎上,對風險↓的大小、種類的分析與預时候測將會變得更加快速、有效,決策的效率「和準確性將會極大提高,信用評估同時有个拿剑對資金需求方和資金供◥應方進行,使见好一阵沉默信貸交易不斷完善∩。此外,可以緊密關聯政策導向,協助政府執行杀手组织策划轉移支付的功能,防範和化解風險,實時掌握〓政策的具體執行情況與效果。農村金融機構可借助用戶交易和電商平臺數據,精準分析農戶↘、農村小微企№業等經濟主體的投資偏好、消費習慣及風險◥承受能力,使農村地區貸款成本得到下降與控制,服務效率不斷提升;通過建立科學的大數據風控模型,提很明显高資源配置效率和風險防控能力,全面推動鄉村振興。

                (三)以創新消費模式助力實體經濟

                在新冠肺炎疫情沖擊卐卐、金公务融行業讓利、世界出口萎縮的情況下,2019年黑龍江省社會消費品零售總額比同时他们上年增長6.2%,消費依舊為黑龍江省經》濟增長的主要動力◆來源。以互聯網金融為主導,新型纷纷瞠目结舌的消費金融模式從需求側為實體經濟帶來新的動力,對於加快去◇庫存、提升企業資金〒流轉速度、刺激消費、促進供給側改革均具有重大意義。“線上互聯≡網+線下實體”的經濟模式↑↑,得益於互︻聯網消費金融利用了互聯網技術的優勢,互聯網消費金融機構通過探索場景布局+信用消費,營造了一個全新的“互聯網+”樣本,在特定的已经化身为了英雄場合、環境下,大力擴展消費金融市場,增強客戶黏性,實現長期的穩⌒定盈利。例如,2020年下半年,黑龍江省眾多高校逐是想要羞辱自己生命蹭可贵漸線下開學,但隨之而來的是學校』的封閉式管理,導致高校ζ學生消費能力無法被最大釋放,常規消費模式的貢獻相對有限。而利用√線上互聯網+線下實體的模式,可以刺激八岐大蛇消費,並培養學Ψ 生養成網上消費的習慣,從而擴展消費市場,實現盈利。

                四、促進黑龍※江省互聯網金融服務實體經濟的對策與創新路徑

                (一)構建完善的監管體♂系

                一是要提高行業的準入門檻。證監會、銀保監會同金融管理部門針對◢未經許可從事金朱俊州与吴端去哪里鬼混了不知道融活動的機構予以認定和查處,違規情節嚴重的予以取締。大力加強從業資質審查我们依然还是师兄弟,堅決處罰“無資質、無牌照”的經營主體。二是要監督範圍擴大至全過程,運用大數據分析、人工智能⊙等技術監督互聯網企業項目資这是在哪里金來源、中間項目與最終流∏向,避免產生投』資、套利和尋租等降低資金利用效率的行為,在強化資金監ξ測、不正當競爭政治、加強內控管理和利用技術手段方面加大力度。三是要針對各個監管部門清晰∞界定責任範圍,避免監管漏洞精英成员,主要的監督管理部門應對互Ψ 聯網金融主體進行對口監管、分級和分層規劃管ㄨ理,明確每層相應的監管機構及政策,逐步探索跨層◤級、跨部門的協調監管機制。目前,黑龍江省政府已對P2P網絡借貸虚实業務、互聯網保險業務、股權眾籌業務、非銀行支付業務、互聯網金融廣告及以投資理♀財名義從事的金融活虽然我不知道你这次因何事而请假動、小額貸款公司開展↓互聯網金融業務、各類交易所開展互聯網金融業務、融資性擔保公司開展互聯網金融服務、典當行Ψ開展互聯網金融服務、融資租賃公司開展互聯網金融業務和通過租賃公司開展資產管理及结构跨界從事金融Ψ業務等共11個方面開展專項整治,並取得了〓一定成效。

                (二)健全產業融資配套體系

                一是大㊣ 力推進互聯網金融模式下征信↘體系的建設,進一步完善黑龍江省中小企業信用擔保體系建設,推動擔保機構健康發展,不斷探索身上低成本融資產品和服務模式,使中小微企業從互聯網金融融資的成本降低,提升互聯網金融服務的效率。二是關註農村金融在黑龍江省的特殊性,聯系鄉村〖振興戰略和“三農”問題,面向農村市場發展普∑惠金融。應廣泛走訪黑龍江省縣域、鄉鎮╲的農資農機經銷戶、綜合商店和批發市場等零售商戶,構建農村地區刷卡支付等金「融環境。同時,拜訪農村金融合作社組織,針對農副產两个身影出现在了门前品的收購、銷售、產¤品推廣等需求,適時營銷企業網銀等專項產品,將互聯網金融與糧食生◇產加工、畜牧業養殖深加工和農林批發等領域深度有效〓結合,創造新的發展◣路徑。三是完善以互聯網金融、天使投資和風險投資相結合的投資體系,不斷開創更為優質的投融資方式和渠道,服務全產業鏈的發诱饵他会不上钩展。

                (三)引導資金流向實體經濟

                一方面,黑龍江省政府可以出臺互聯網金融行業稅收優惠等相關方面的政策支持,引導互聯網金融健康有序地■發揮資源配置↑的功能,促使各類資源合理有序地流向實體經濟,服務“大眾創業,萬眾創新”戰略與農村振興卐戰略,加大對新產品、新技術、新模式、新業態的ζ定向支持。與此同時,增加農手里拿了两个手提袋就折过身来村地區居民收入的穩定性,讓農民真正“富起來”。另一方面,要鼓勵金融市ω場創新,在合理利用支付結算類、抵押擔保類傳∩統融資工具的基礎上,更多依靠市場聚集和配置金融資源,彌補黑龍江※省直接融資的短板,實現∞金融和實體經濟的高效對接,促進中小微企業的有序健康發展。在互聯網+農村金融板复眼之下塊,促進創新型金融產品的全面深入融合,包括農村電过早子商務平臺、網絡借貸平臺及金融支持農產品物聯信息追溯平臺和金融支持農業信息綜合服□ 務平臺等,將科技嵌入基礎性金融服務,打破傳統金融受制於物理網點的☆局限,降低客戶谈们也明白了说这些话是什么原因了準入門檻,拓卐展綜合性金融服務,提高谨慎在他農村普惠金融覆蓋面。三』農地區是未來幾年互聯網金融快速發展的最具潛力的市場之一,黑龍江省的互聯網金融業在三農地區也面臨前→所未有的機遇和挑戰,其中,設備和客戶優勢在其三農地區長期的經營和服務過程中已具備一定的①基礎,同時積極開展互聯網金融創新,轉變經營結構和盈利模式,穩定和開拓客※戶資源,開發新的利潤增長點,最終實現自身的轉型和可持續發展。

                (四)運用互聯網金融精準扶貧

                結现在自己在跟踪着苍粟旬合本地特色產品,建設互聯網銷售平臺,如淘寶店等。通過開展電子商務▅扶貧試點,探索資助貧困農戶開網店,減少中⌒間費用,降低交易成本。推進民族手工藝品、農副產品等上網、進城,以“農戶+企業+基地+電商”探索O2O雙線扶貧」模式,依托冷冷互聯網金融形成產、供、銷一體化的經營模式。

                參考文獻:

                [1]? ?張春穎.對黑龍江省互聯網『金融服務“三農”的幾點思考[J].農銀學刊,2015,(4).

                [2]? ?王維.關於我國互聯網金融※模式下征信體系建設的〖研究[J].吉林金融研究,2018,(8).

                [3]? ?陸岷峰.互聯網金融㊣ 與實體經濟融合關系及驅動思路研究[J].天津商業大學學報,2016,(1).

                Research on the Countermeasures of Internet Finance Driving the Development of Substantial Economy in Heilongjiang Province

                XU Li-chao, LI Jun-lin,ZHANG Yun-meng,YAN Jing-yi

                (School of Economics, Heilongjiang University of science and technology, Harbin 150022, China)

                Abstract: In the current social context, Internet Finance (ITFIN) is developing rapidly and providing the substantial economy with new motivation. Based on the fact that the development of ITFIN serving the substantial economy in Heilongjiang Province is relatively left behind, this essay aims to find out its reasons through different methods (investigation, comparison, etc.) and to offer some developing methods with theoretical and practical value. Countermeasures will be given combining the development of ITFIN about hot spots of society, such as rural finance, targeted poverty alleviation, etc.

                Key words: ITFIN; substantial economy; developing countermeasures; Heilongjiang Province

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